您的(de)企業需要融(rong)(rong)資(zi)嗎？直接向銀行申(shen)請貸(dai)(dai)款是不是很困(kun)難？找民間借貸(dai)(dai)利息又(you)太高(gao)？別急，今天向你介紹一種新的(de)融(rong)(rong)資(zi)模式——供應鏈(lian)金融(rong)(rong)。在正式認識供應鏈(lian)金融(rong)(rong)之前，我們先來講一個故(gu)事。

　　船舶公司(si)A是一家(jia)水運(yun)行業的上市公司(si)，主營業務為長(chang)江干(gan)、支流旅客運(yun)輸和貨(huo)物運(yun)輸服務。

　　有一(yi)次，公(gong)(gong)司需要添置二十艘大(da)船(chuan)(chuan)，船(chuan)(chuan)舶(bo)的(de)(de)總(zong)價格高(gao)達兩億元，一(yi)次性購買(mai)將使(shi)得公(gong)(gong)司利潤下降，影響在資本市場的(de)(de)估值，因(yin)此(ci)公(gong)(gong)司決定變(bian)買(mai)為租(zu)，向租(zu)賃公(gong)(gong)司B租(zu)用(yong)二十艘大(da)船(chuan)(chuan)，租(zu)賃公(gong)(gong)司預先買(mai)入(ru)二十艘大(da)船(chuan)(chuan)，按期租(zu)賃給船(chuan)(chuan)舶(bo)公(gong)(gong)司A，待租(zu)賃期屆(jie)滿時由船(chuan)(chuan)舶(bo)公(gong)(gong)司A將船(chuan)(chuan)舶(bo)買(mai)下，這(zhe)種以租(zu)代售的(de)(de)方式(shi)稱(cheng)為融資租(zu)賃。

　　這樣(yang)確實解(jie)決(jue)了(le)船(chuan)舶公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)A的(de)問題，但是租(zu)(zu)賃(lin)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)B自有資金也有限(xian)，無法(fa)一(yi)次性(xing)向造船(chuan)廠付(fu)清兩億元的(de)貨款(kuan)(kuan)，于是租(zu)(zu)賃(lin)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)B向銀(yin)(yin)行(xing)(xing)C提出了(le)貸款(kuan)(kuan)申請，要(yao)求銀(yin)(yin)行(xing)(xing)C提供貸款(kuan)(kuan)并承諾以船(chuan)舶公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)A每(mei)月(yue)支(zhi)付(fu)的(de)租(zu)(zu)金向銀(yin)(yin)行(xing)(xing)C進行(xing)(xing)還款(kuan)(kuan)，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)C愿意提供這筆貸款(kuan)(kuan)，但又擔心如果(guo)船(chuan)舶公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)A不(bu)能按(an)期交付(fu)租(zu)(zu)金給租(zu)(zu)賃(lin)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)B，那(nei)么(me)租(zu)(zu)賃(lin)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)B就無法(fa)按(an)時還款(kuan)(kuan)，為了(le)獲得銀(yin)(yin)行(xing)(xing)C的(de)信任，租(zu)(zu)賃(lin)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)B向船(chuan)舶公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)的(de)開戶(hu)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)D申請開具(ju)(ju)(ju)保(bao)函(han)，保(bao)證(zheng)船(chuan)舶公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)A具(ju)(ju)(ju)備還款(kuan)(kuan)能力，由于銀(yin)(yin)行(xing)(xing)D是船(chuan)舶公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)A的(de)開戶(hu)行(xing)(xing)，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)D對(dui)船(chuan)舶公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)A的(de)經營狀況十分了(le)解(jie)，因此開具(ju)(ju)(ju)保(bao)函(han)風險較(jiao)低，還可以收取一(yi)定的(de)保(bao)函(han)費用，所以銀(yin)(yin)行(xing)(xing)D愿意出具(ju)(ju)(ju)保(bao)函(han)。

　　在得(de)(de)(de)到(dao)了(le)銀行(xing)D的(de)擔(dan)保后(hou)，銀行(xing)C也就避免(mian)了(le)貸(dai)(dai)款(kuan)收不回(hui)的(de)風險，愿意(yi)向租(zu)(zu)賃(lin)公司(si)(si)B提供貸(dai)(dai)款(kuan)，租(zu)(zu)賃(lin)公司(si)(si)B獲得(de)(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)后(hou)，向造船廠購買了(le)船只并租(zu)(zu)賃(lin)給了(le)船舶公司(si)(si)A。經過(guo)(guo)這(zhe)(zhe)一(yi)系列的(de)操作，船舶公司(si)(si)A通過(guo)(guo)租(zu)(zu)賃(lin)獲得(de)(de)(de)了(le)二十艘大船，租(zu)(zu)賃(lin)公司(si)(si)B通過(guo)(guo)出租(zu)(zu)獲得(de)(de)(de)了(le)租(zu)(zu)金收入(ru)，銀行(xing)C成功(gong)完(wan)成了(le)一(yi)筆(bi)風險可控(kong)的(de)貸(dai)(dai)款(kuan)，而銀行(xing)D賺取(qu)了(le)保函費(fei)用，信用在各個環節得(de)(de)(de)到(dao)了(le)傳遞，參與(yu)各方(fang)都(dou)獲益，這(zhe)(zhe)種服務模式被稱為供應(ying)鏈金融。

　　什么是供應鏈金融？

　　供(gong)(gong)(gong)應鏈(lian)金(jin)融(rong)(rong)對(dui)銀(yin)行來說(shuo)(shuo)，是商業(ye)(ye)銀(yin)行信(xin)(xin)(xin)(xin)貸(dai)(dai)業(ye)(ye)務的(de)(de)一(yi)個專(zhuan)業(ye)(ye)領(ling)域(yu)，對(dui)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)來說(shuo)(shuo)，是企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)尤其是中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)一(yi)種(zhong)融(rong)(rong)資渠(qu)道，簡單地說(shuo)(shuo)，就是銀(yin)行將(jiang)核(he)心企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)和(he)(he)上(shang)下游(you)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)聯系在(zai)一(yi)起提供(gong)(gong)(gong)靈活運用(yong)(yong)的(de)(de)金(jin)融(rong)(rong)產品和(he)(he)服務的(de)(de)一(yi)種(zhong)融(rong)(rong)資模式。其主要功能和(he)(he)特點在(zai)于利(li)用(yong)(yong)供(gong)(gong)(gong)應鏈(lian)上(shang)核(he)心企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)和(he)(he)上(shang)下游(you)之間(jian)(jian)的(de)(de)交易信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)，有(you)效降低銀(yin)行和(he)(he)小(xiao)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)之間(jian)(jian)的(de)(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)不(bu)對(dui)稱(cheng)，幫助中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)建立信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)，獲(huo)得來自(zi)資金(jin)方的(de)(de)貸(dai)(dai)款。在(zai)前文案例中(zhong)，由于船(chuan)舶公(gong)司(si)A是上(shang)市公(gong)司(si)，本身具備良好的(de)(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)，這種(zhong)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)通過金(jin)融(rong)(rong)供(gong)(gong)(gong)應鏈(lian)傳遞(di)給(gei)了小(xiao)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)租賃(lin)(lin)公(gong)司(si)B，在(zai)金(jin)融(rong)(rong)機構與供(gong)(gong)(gong)應鏈(lian)上(shang)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)協(xie)作(zuo)中(zhong)，租賃(lin)(lin)公(gong)司(si)B成功獲(huo)得貸(dai)(dai)款并為參(can)與供(gong)(gong)(gong)應鏈(lian)的(de)(de)各方都創造了收益(yi)。

　　中小企業(ye)(ye)融(rong)資(zi)難(nan)的(de)(de)(de)問(wen)(wen)題在(zai)(zai)(zai)很長一(yi)段時間(jian)都沒有(you)得(de)到明顯改善，在(zai)(zai)(zai)銀行業(ye)(ye)風控成本一(yi)直沒能(neng)有(you)效降低(di)的(de)(de)(de)情況(kuang)下(xia)，小企業(ye)(ye)很難(nan)長期獲得(de)銀行的(de)(de)(de)資(zi)金，其他融(rong)資(zi)渠道又因為(wei)貸款利息居高不下(xia)而使得(de)小企業(ye)(ye)難(nan)以(yi)(yi)接受(shou)，在(zai)(zai)(zai)這(zhe)種困(kun)局下(xia)，供(gong)應鏈金融(rong)成為(wei)了這(zhe)一(yi)問(wen)(wen)題的(de)(de)(de)重(zhong)要突(tu)破口。由(you)此可(ke)見(jian)，抱(bao)緊大(da)公司的(de)(de)(de)大(da)腿，小企業(ye)(ye)也可(ke)以(yi)(yi)拿到銀行的(de)(de)(de)貸款，關鍵(jian)在(zai)(zai)(zai)于，作(zuo)為(wei)小企業(ye)(ye)，自身是否具(ju)備足夠(gou)的(de)(de)(de)吸引力(li)使大(da)企業(ye)(ye)愿(yuan)意合(he)作(zuo)。這(zhe)種吸引力(li)，可(ke)以(yi)(yi)是某個領域的(de)(de)(de)專業(ye)(ye)能(neng)力(li)，也可(ke)以(yi)(yi)是一(yi)種獨特的(de)(de)(de)商業(ye)(ye)模(mo)式，甚至是一(yi)個結(jie)構合(he)理、能(neng)力(li)出眾的(de)(de)(de)團隊(dui)。